Главные новости

Российские банки усиливают контроль за покупкой USDT

11 августа 2026, 14:11

5 просмотров

С 1 сентября 2026 года вступает в силу новый закон о цифровой валюте. Российские банки уже начали готовиться к нему. Кредитные организации запрашивают у компаний данные о покупке USDT и статусе криптообменников. При этом реестр операторов обмена цифровых валют, на который ссылаются банки, пока не сформирован.

Какие операции с USDT попадают под контроль банков

Крупные банки, обслуживающие компании с ВЭД, начали активнее проверять переводы контрагентам для последующей покупки USDT. Речь идет о юрлицах, которые используют криптовалюту во внешнеэкономической деятельности.

Банки интересуются не только суммой операции. Им важно понять экономический смысл покупки USDT, происхождение цифровой валюты и статус организации, через которую она приобретается. Некоторые кредитные организации уже направляли подобные запросы клиентам, включая Совкомбанк.

Что именно запрашивают у юридических лиц

Банки просят компании предоставить детальную информацию. Вот типичный список требований.

Зачем компании USDT и в чем экономический смысл операции.
Через кого покупается криптовалюта и кому уходят деньги.
Документы по сделке и данные о криптообменнике.
Подтверждение, что посредник входит в реестр операторов обмена цифровых валют ЦБ.

Дополнительно клиентов просят подтвердить происхождение криптовалюты. Также банки проверяют, выполняет ли контрагент требования внутреннего контроля в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Почему банки требуют объяснить цели покупки USDT

Для кредитных организаций операции с криптовалютой связаны с повышенными рисками. Речь идет о происхождении средств, идентификации контрагентов и трансграничных расчетах. Поэтому банки стремятся получить полную картину еще до проведения операции.

Эксперт Виктор Першиков объяснил ситуацию так:

Банки имеют полное право спрашивать про источник криптовалюты, а также про то, кем является Сатоши Накамото в реальности. Сейчас кредитные организации просто страхуются перед новыми правилами.

Почему банки усилили проверки именно сейчас

Ситуация складывается на фоне подготовки к полноценному регулированию российского рынка цифровых валют. Закон «О цифровой валюте и цифровых правах» должен вступить в силу 1 сентября 2026 года. Банки начали перестраивать процедуры контроля еще до формального запуска новой системы. Это объяснимо с точки зрения управления рисками.

Дополнительный фактор - отсутствие сформированного реестра операторов обмена цифровых валют. На момент первых запросов реестра не существовало. В результате банки пытаются заранее определить, насколько легитимным и прозрачным является источник цифрового актива.

Реестр криптообменников в России

На момент публикации реестр операторов обмена цифровых валют не сформирован. ЦБ должен представить его только осенью 2026 года. Это создает неопределенность для бизнеса. Компании не могут подтвердить статус контрагента, потому что самого реестра нет.

Банки в этой ситуации действуют на опережение. Они запрашивают у клиентов информацию, которой фактически не существует. Для бизнеса это означает дополнительные административные барьеры и задержки в проведении операций.

Как бизнесу подготовиться к новым требованиям

Эксперты советуют компаниям заранее собрать пакет документов. Это ускорит прохождение проверок и снизит риск отказа в обслуживании.

Что подготовить	Зачем это нужно
Договоры с контрагентами	Подтвердить экономический смысл сделок
Пояснения о происхождении криптовалюты	Снять вопросы о легальности средств
Информация о криптообменнике	Показать, что посредник прозрачен
Внутренние документы о целях покупки USDT	Доказать деловой характер операции

Также стоит внимательно следить за новостями о реестре операторов обмена цифровых валют. Как только ЦБ представит список, бизнес сможет проверять контрагентов по официальному источнику.

Что дальше

Усиление контроля со стороны банков - это только начало. Новое законодательство о цифровой валюте изменит правила игры для всего рынка. Компании, которые используют USDT, должны заранее адаптировать свои процессы. Лучше подготовить документы сейчас, чем столкнуться с блокировкой операций осенью.

Эксперты отмечают: банки страхуются перед новыми правилами, и это нормально. Но бизнесу нужна ясность. Пока реестра нет, каждая проверка становится испытанием. После запуска реестра ситуация должна стабилизироваться.

FAQ

1. Могут ли банки отказать компании в операции с USDT?
Да, до сентября 2026 года это возможно. Банки ориентируются на свои комплаенс-процедуры. Если документы вызывают сомнения, операция может быть отклонена. После вступления закона в силу отказ допускается только при нарушении требований.

2. Что будет с реестром операторов обмена?
Реестр появится осенью 2026 года. Его будет вести Банк России. Операторы, не включенные в реестр, не смогут легально предоставлять услуги обмена цифровых валют.

3. Обязаны ли компании отвечать на запросы банков?
Формально банк имеет право запрашивать информацию в рамках 115-ФЗ. Клиент может отказаться, но повышает риск блокировки счета. Лучше предоставить запрашиваемые документы с пояснениями.

4. Распространяются ли проверки на физических лиц?
Пока речь идет о юридических лицах, работающих с ВЭД. Но банки могут распространить аналогичные требования и на другие категории клиентов, если сочтут операции рискованными.

Вопрос к читателям: Как вы считаете, поможет ли реестр операторов обмена цифровых валют снизить давление банков на бизнес? Поделитесь мнением в комментариях.